Nel mondo dell’economia è fondamentale diversificare gli investimenti, cioè distribuire il proprio capitale su una varietà di asset finanziari, come azioni, obbligazioni, immobili ecc. Questa strategia mira a ridurre i rischi poiché, se un investimento dovesse andar male, le perdite verrebbero comunque ammortizzate dai risultati positivi degli altri investimenti.
Tuttavia capire qual è lo strumento migliore secondo le proprie necessità non è facile, proprio perché esistono migliaia di strumenti disponibili sul mercato. Come suggeriscono gli esperti di “L’economia per tutti”, il sito di educazione finanziaria della Banca d’Italia, tra le soluzioni ci sono la sottoscrizione di un fondo comune d’investimento o l’acquisto di un ETF (Exchange Traded Fund). Entrambe contengono decine, centinaia e a volte addirittura migliaia di strumenti, che consentono di diversificare facilmente i propri investimenti.
In questo articolo ci concentriamo nello specifico sui fondi comuni, dove il funzionamento è piuttosto semplice: l’investitore affida una somma di denaro a un esperto, che la amministra insieme ai risparmi di altri soggetti, secondo le sue competenze e l’esperienza maturata nel tempo.
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Il valore delle quote di un fondo varia a seconda dei risultati degli investimenti e si determina calcolando il NAV (Net Asset Value) del patrimonio gestito. Un regolamento interno tutela i partecipanti garantendo trasparenza e correttezza. La gestione dei fondi comuni è di competenza delle SGR (Società di Gestione del Risparmio), benché attività di investimento simili possano essere gestite anche da SICAV o SICAF (società di investimento a capitale rispettivamente variabile o fisso).
Come ci ricordano sempre i professionisti de “L’economia per tutti”, per conoscere le caratteristiche principali di un fondo è possibile consultare il relativo KID (Key Information Document), ossia il Documento delle informazioni chiave. Il KID, che deve essere chiaro, sintetico, comprensibile e breve, contiene tutte le informazioni più importanti di un prodotto finanziario, come ad esempio la tipologia, la rischiosità, il rendimento potenziale e i costi.
I fondi poi si dividono in due grandi famiglie per quanto riguarda lo stile di gestione. Ci sono ad esempio i fondi a gestione passiva, dove il gestore punta a ottenere un rendimento in linea con un indice di riferimento o benchmark. Per riuscirci investe in modo tale che il portafoglio segua la stessa composizione dell’indice. Si parla di gestione passiva proprio perché il gestore copia l’indice, piuttosto che scegliere autonomamente gli strumenti finanziari da comprare.
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Ci sono poi i fondi a gestione attiva, dove il gestore non replica l’andamento di un indice, ma ha una maggiore libertà di scelta. I fondi di gestione, spesso, hanno come obiettivo principale quello di ottenere un rendimento maggiore rispetto a un indice di riferimento.
Ognuna di questa gestione ha i suoi pro e i suoi contro e, per saperne di più e approfondire il discorso, è consigliabile rivolgersi a esperti del settore, come i professionisti di Onlinesim.it, che forniscono una valida consulenza sulla scelta dei fondi comuni di investimento e suggeriscono le soluzioni più indicate secondo i propri obiettivi.
(5 maggio 2026)
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